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안녕하세요, 여러분! 요즘 경제 소식 들어보셨나요? 시시각각 변하는 경제 상황 속에서 경제적인 부담만 더 늘어나는 상황이 계속 되고 있습니다. 이런 경제적인 어려움으로 많은 젊은 청년들이 꿈을 포기하거나 미래에 대한 불안감을 많이 느끼고 있습니다.
이런 상황속에서 조금이나마 도움이 되고자, 오늘은 정부지원 서민대출 중 하나인 '햇살론 유스(youth)'에 대해 알아보려고 해요. 어려운 경제 속에서도 청년들이 좀 더 숨통이 트일 수 있도록 돕는 대출제도인데요. 어떤 조건으로, 어떻게 신청할 수 있는지 아래에서 함께 알아보실까요?
햇살론 유스란 무엇인가?
햇살론 유스(youth)는 정부지원 서민대출 상품 중 하나로, 청년층을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 대학생, 취업준비생, 사회초년생 등 청년들의 자금애로를 해소하기 위해 금융위원회, 서민금융진흥원에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.
일반적인 대출 상품과는 달리, 햇살론 유스는 신용등급이 낮은 청년들도 이용할 수 있는 것이 특징입니다. 대출 자격 조건은 만 19세 이상 34세 이하의 청년이면서, 연소득 3,500만원 이하인 경우 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중이며 연소득 3,500만원 이하인 경우입니다.
대출 금리는 연 3.5% ~ 4.5%로 비교적 낮은 편이며, 대출 한도는 최대 1,200만원입니다. 상환 기간은 최장 15년으로, 청년들이 안정적으로 대출을 상환할 수 있도록 지원합니다.
절차는 일반적인 대출 상품에 비해 다소 복잡합니다. 우선 서민금융진흥원 앱에서 보증신청을 하고, 이후 신한, 기업, 전북은행 앱에서 대출 신청을 해야 합니다. 은행에서는 대출 심사를 거쳐 대출 승인 여부를 결정합니다.
신청 절차: 단계별 안내
햇살론 유스 대출을 신청하려면 다음과 같은 절차를 따라하면 됩니다.
1.자격 요건 확인: 가장 먼저 해야 할 일은 자격 요건을 확인하는 것입니다. 만 19세 이상 34세 이하의 대학(원)생, 취업준비생, 중소기업 재직 1년 이하 사회초년생이어야 하며, 연소득이 3,500만원 이하이고 신용등급이 6등급 이하(또는 연소득 4,500만원 이하이면서 등급 제한 없음)여야 합니다.
2.보증 신청: 서민금융진흥원 앱에서 보증 신청을 합니다. 이때 신분증, 재(휴)학증명서/수강증, 건강보험자격득실확인서, 급여통장 거래내역조회표 원본 등의 서류를 제출해야 합니다.
3.서류 심사: 제출한 서류를 바탕으로 심사가 진행됩니다. 심사 기간은 보통 1~2일 정도 소요됩니다.
4.보증 승인 여부 결정: 심사 결과에 따라 보증 승인 여부가 결정됩니다. 승인되면 보증번호가 발급되며, 이 번호를 은행에 제출해야 대출금을 받을 수 있습니다.
5.은행 대출 신청: 보증번호를 받은 후 은행 앱에서 대출 신청을 합니다. 대출 금액, 기간, 금리 등을 선택하고 보증번호를 입력하면 대출이 완료됩니다.
6.대출 실행: 은행 계좌로 대출금이 입금됩니다. 이후에는 매월 이자를 납부하고 원금을 상환하면 됩니다.
7.사후 관리: 대출 상환 현황을 주기적으로 확인하고, 연체하지 않도록 주의해야 합니다. 만약 연체가 발생하면 신용등급이 하락하고 대출 연장이 어려울 수 있으므로 유의해야 합니다.
자격 요건: 누가 신청할 수 있나?
앞서 간략히 소개했듯 햇살론 유스는 일정 기준을 충족하는 청년들만이 이용할 수 있는데 그 자세한 자격 요건은 아래와 같습니다.
- 나이 : 기본적으로 만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년이어야 합니다. 만약 군 복무를 이행했다면 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 제외됩니다.
- 연소득 : 연간 소득이 3,500만 원을 초과하지 않아야 합니다. 다만 1년 이하의 중소기업 재직자는 연소득 기준을 3,800만 원까지 확대 적용 받습니다.
- 취업 여부 : 대학(원)생이거나 학점은행제 학습자, 취업 준비생으로서 아르바이트 등을 통해 최소한의 생계비를 벌어야 한다는 조건이 있습니다. 또 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회 초년생도 해당 대출을 이용할 수 있습니다.
이러한 자격 요건을 충족한다면 햇살론 유스를 신청할 수 있습니다. 단, 연체기록이 있거나 개인회생, 파산 등의 채무조정 절차를 밟고 있다면 대출이 거절될 수 있으니 유의해야 합니다.
필요 서류: 준비해야 할 것들
대출 심사를 받기 위해서는 몇 가지 서류를 제출해야 합니다. 미리 준비해두면 빠르고 원활한 진행이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
∙ 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
∙ 재(휴)학증명서 또는 수강증 : 대학(원)생의 경우 재학증명서나 수강신청확인서를 제출해야 합니다. 학점은행제 학습자는 수강증을 내면 됩니다.
∙ 건강보험자격득실확인서 : 국민건강보험공단 홈페이지에서 발급받을 수 있는 서류로, 현재 가입되어 있는 건강보험 정보를 확인할 수 있습니다.
∙ 급여통장 거래내역조회표 원본 : 최근 3개월간의 급여 입금 내역이 기재된 통장 사본을 제출해야 합니다.
∙ 사업자등록사실여부 사실증명원 : 국세청 홈택스에서 발급 가능하며, 사업자 등록을 하지 않았다는 사실을 증명하는 서류입니다.
∙ 기타 필요 서류 : 상황에 따라 추가 서류를 요구할 수 있습니다. 이는 대출 신청 시 안내되는 내용을 참고하시면 됩니다.
위 서류들은 모두 온라인으로 발급 가능하므로 사전에 준비해두시면 좋습니다. 혹시 서류 미비 등으로 인해 대출이 거절될 수도 있으니 꼼꼼히 체크하시길 권장 드립니다.
대출 한도와 금리: 알아둬야 할 사항
햇살론 유스의 대출 한도와 금리는 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 최대 1,200만원이며, 일반 생활자금으로 연간 600만원(반기당 300만원)까지 대출 가능합니다. 추가로 특정용도자금의 경우 연간 최대 600만원(반기당 300만원)까지 가능합니다.
- 금리: 고정금리로 연 3.5% 입니다. 다만, 기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 북한이탈주민, 한부모가족 등 사회적 배려대상자는 연 0.1%p 우대금리가 적용됩니다. 또 성실상환자에게는 매년 0.3%p씩 금리 인하 혜택이 주어집니다.
또 대출기간은 최장 15년으로 거치기간은 최장 8년 이내, 상환기간은 최장 7년 이내로 설정할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다. 단, 대출실행 후 1년 미만 시점에 상환하는 경우에는 조기상환금액의 2%를 부과하므로 주의해야 합니다.
상환 조건: 어떻게 갚아야 하나?
갚는 방식은 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
- 원금균등분할상환: 대출 원금을 대출 기간 개월 수로 균등하게 나누어 매월 일정한 금액을 상환하고, 남은 이자는 만기에 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 초기 상환 부담이 크지만 시간이 지날수록 상환 부담이 줄어드는 장점이 있습니다.
-원리금균등분할상환: 대출 원금과 이자를 합산한 총 금액을 대출 기간 개월 수로 균등하게 나누어 매월 일정한 금액을 상환하는 방식입니다. 매월 상환액이 일정하기 때문에 자금 계획을 세우기 용이하다는 장점이 있습니다.
한편, 유예기간 중에는 이자만 납입하면 됩니다. 유예기간 종료 후에는 재조정 신청을 하거나, 상환계획을 수립하여 상환을 시작해야 합니다. 만약 상환이 어려울 경우에는 채무조정제도를 이용할 수도 있습니다.
유의사항: 주의해야 할 점들
햇살론 유스를 이용할 때 몇 가지 유의해야 할 사항이 있습니다.
먼저, 대출 신청 전에 반드시 본인의 소득과 신용등급을 확인해야 합니다. 자격 요건을 충족하지 못하면 대출을 받을 수 없기 때문입니다. 또, 학업 또는 취업 준비 목적으로만 대출을 받을 수 있으며, 유흥비 등 부적절한 용도로 사용할 수 없습니다.
성실하게 상환하는 것도 중요합니다. 대출금을 연체하거나 상환을 지체하면 신용등급이 하락하고, 향후 대출 이용에 제한이 있을 수 있습니다. 또, 대출금을 전액 상환하기 전까지는 보증료가 매년 부과됩니다. 보증료는 대출금액에 따라 다르며, 대출 실행 시 일시납 또는 분할 납부할 수 있습니다.
마지막으로, 대출 신청 시 제출한 서류나 정보가 사실과 다르거나 허위로 판명될 경우, 대출이 취소될 수 있으니 이점 꼭 유의하시기 바랍니다.
추가 지원 프로그램: 더 알아볼 기회
만약 위의 조건에 부합하지 않거나 추가적인 지원이 필요하다면, 정부나 민간단체에서 제공하는 다른 프로그램을 알아볼 수도 있습니다.
예를 들어, 근로복지공단에서는 대학생 및 청년층을 대상으로 '근로자 햇살론'을 제공하고 있는데, 이는 연소득 3,500만원 이하이면서 3개월 이상 재직 중인 근로자를 대상으로 하며, 대출 한도는 1,200만원입니다. 또, 미소금융재단에서는 창업 자금이나 운영 자금을 지원하는 '미소금융' 프로그램을 운영하고 있으므로 이러한 제도들을 활용한다면 지금의 어려운 시기를 극복하는데 도움이 될것 입니다.
지금까지 정부지원 서민대출 햇살론 유스(youth)에 대해 알아보았습니다. 저신용자, 저소득자 등 금융취약계층의 경우 1금융권에서 대출 받기가 어려운 것이 현실인데요. 이럴 때일수록 정부지원 상품을 적극 활용하여 고금리 이자 부담 없이 필요한 자금을 마련해보시길 바랍니다.
