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청년도약계좌 가입조건, 혜택, 신청방법까지! [2025 최신 총정리]

생각안나 2025. 4. 17. 17:30

"지금 놓치면 5년간 수천만 원 손해일 수 있습니다"

📌 요즘 ‘청년도약계좌’에 대한 관심이 그 어느 때보다 높습니다.

“청년도약계좌 가입하면 진짜 최대 5,000만 원 모을 수 있다는데, 사실일까요?”

청년이라면 누구나 한 번쯤 들어본 청년도약계좌, 하지만 복잡한 조건과 절차 때문에 가입을 망설이셨나요?

✔️ 매달 70만 원까지 자유롭게 납입 가능
✔️ 정부가 최대 월 4만 원까지 직접 지원
✔️ 이자소득세 ‘0원’, 비과세 혜택까지

그런데! 이 계좌는 "정부가 지원하는 정책형 금융상품"이라 가입 조건과 혜택이 철저히 제한적입니다.
특히 2025년부터 정부기여금 구조가 바뀌면서, 지금 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

👉 아직 청년도약계좌에 대해 제대로 모르고 계시다면, 이번 글에서 가입조건부터 신청방법, 주의사항까지 완벽 정리해드립니다.

5년 뒤 3천만 원, 5천만 원 자산 만들고 싶은 청년분들, 이 글 절대 놓치지 마세요!

1. 청년도약계좌란 무엇인가요?

✅ 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 청년의 자산형성을 위한 정부지원 비과세 저축상품입니다.
최대 5년간 월 70만 원까지 자유롭게 납입하면, 정부가 최대 월 4만 원까지 추가로 지원하며,
비과세 이자 혜택과 저소득층에 대한 우대금리까지 적용받을 수 있습니다.

구분	내용
💰 가입 기간	5년 (60개월)
💸 월 납입액	1,000원 ~ 700,000원
🎁 정부기여금	소득구간별 차등 지원 (월 최대 4만 원)
📉 비과세 혜택	이자소득세 전액 면제
📝 가입처	국민, 농협, 신한, 우리, 하나 등 11개 은행
🎯 대상	만 19세 ~ 34세 청년 (소득 요건 충족 시)
🛡️ 조건 유지	매년 ‘유지심사’ 통과 필요
⛔ 중복가입불가	청년희망적금 가입자 중복 불가

👉 쉽게 말해 청년을 위한 5년 만기의 ‘목돈 마련 프로젝트’라고 보시면 됩니다.

2. 청년도약계좌 가입조건 총정리

✅ 가입 가능한 연령은?

만 19세부터 34세 이하 청년이면 신청 가능합니다.
다만 병역이행자의 경우 병역 기간(최대 6년)은 나이 산정 시 제외됩니다.
예) 29세 + 병역 2년 = 실질적 만 31세로 간주 → 가입 가능

✅ 개인소득 조건

직전 과세기간 총급여 7,500만 원 이하, 종합소득금액 6,300만 원 이하여야 합니다.
단, 군 장병 급여나 육아휴직 수당 등 비과세 소득은 제외됩니다.

✅ 가구소득 조건 (중위소득 250% 이하)

아래는 2023년 기준 중위소득 250% 이하 가구 기준입니다.
본인, 배우자, 부모, 자녀, 형제자매의 합산 소득 기준으로 판단합니다.

가구원 수	중위소득 250% 기준 소득
1인 가구	62,336,760원
2인 가구	103,684,650원
3인 가구	133,044,480원
4인 가구	162,028,920원
5인 가구	189,920,640원

🔎 팁: 가입 당시 소득이 명확하지 않다면 전년도 소득으로 확인이 가능하며, 금융소득종합과세 대상이 아니어야 합니다.

3. 얼마나 지원받을 수 있나요?

✅ 정부기여금 구간 (2025년 개편 기준)

아래는 월 납입액별, 소득구간별 정부기여금 예시입니다.
지원금은 소득과 납입액에 따라 차등 지급되며, 매달 자동 적립됩니다.

개인소득 구간	월 납입액	정부기여금	지원비율
2,400만 원 이하	70만 원	39,000원	5.6%
3,600만 원 이하	70만 원	33,000원	4.7%
4,800만 원 이하	70만 원	29,000원	4.1%
6,000만 원 이하	70만 원	25,200원	3.6%
7,500만 원 이하	70만 원	20,000원	2.8%

💡 여기서 중요한 포인트!
👉 정부기여금은 비과세이며, 원금+정부지원금+이자까지 전액 수령 가능
👉 특히 저소득층 청년은 추가 우대금리도 제공되므로 혜택이 큽니다.

4. 청년도약계좌 신청방법 및 절차는?

"은행에 가야 하나요?"
아니요! 청년도약계좌는 비대면으로도 가입 가능하며, 신청은 매월 가능하지만 매월 정해진 모집 기간 내에만 접수할 수 있습니다.

✅ 신청 가능 은행

국민은행
농협은행
신한은행
우리은행
하나은행
기업은행
부산, 대구, 광주, 전북, 경남은행 등 총 11개 은행

✅ 신청 절차 요약

각 은행의 모바일 앱에서 신청 → 예: 국민은행 앱, 농협 NH올원뱅크 등
신청 후, 서민금융진흥원에서 가입요건 확인 절차(2주 소요)
요건 충족 시 계좌 개설 완료 및 납입 시작

📌 신청 시 준비해야 할 항목:

개인 신분증
가족관계증명서 (가구소득 확인용)
소득 증빙 자료 (국세청 홈택스 연동)

5. ‘일시납입’ 제도란? 고수들이 아는 전략

청년도약계좌는 원래 매월 일정 금액을 납입해야 하지만, ‘일시납입’ 제도를 통해 한꺼번에 많은 금액을 앞당겨 납입할 수 있습니다.

✅ 어떤 청년이 일시납입할 수 있나요?

청년희망적금 만기자
청년도약계좌 가입요건 충족자
다만 정해진 기간 내 신청한 자에 한함 (예: 2025년 3월 신청자 기준)

✅ 일시납입 금액 계산 예시

예: 월 40만 원 설정 시
→ 32개월분 × 40만 원 = 1,280만 원 일시납입 가능
최대: 월 70만 원 × 32개월 = 2,240만 원까지 일시납입 가능

💡 일시납입은 정부기여금이 매달 산정되도록 자동 분할 적용됩니다.
즉, 1,280만 원을 일시 납입하더라도 매달 분할 납입한 것처럼 처리되어 기여금을 받을 수 있습니다.

6. 유지심사란 무엇인가요?

청년도약계좌는 1년에 한 번씩 ‘유지심사’를 통과해야 계속 정부지원 혜택을 받을 수 있습니다.

✅ 유지심사 대상자

계좌개설일 다음 해부터 매년 해당월에 심사
예: 2025년 3월 개설 → 2026년 3월부터 매년 심사

✅ 확인 항목

개인소득 재확인 (국세청 기준)
가구소득 재확인 (건강보험료 기준)
금융소득종합과세 여부

📌 유지심사 결과, 조건을 초과하게 되면 그 해의 정부기여금이 지급되지 않으며, 그 외 기간은 유지 가능
📌 유지심사 미통과 → 정부기여금만 제외, 납입 및 이자소득은 유지

9. 해지하면 어떻게 되나요? 주의사항 정리

청년도약계좌는 중도 해지가 가능하지만, 중도해지 시 정부기여금은 전액 환수됩니다.

✅ 중도해지 시 불이익

지금까지 받은 정부기여금 전액 환수
비과세 혜택도 소급 과세
약정이자보다 낮은 중도해지 이율 적용

✅ 예외 인정 사유

질병, 실직, 폐업 등 불가피한 사유 인정 시 일부 감면 가능
해당 사유는 증빙서류 제출 필수

8. 청년희망적금과 뭐가 다를까요?

청년도약계좌와 혼동되는 대표 상품이 청년희망적금입니다.
하지만 두 상품은 구조 자체가 다릅니다.

항목	청년도약계좌	청년희망적금
가입연령	만 19세~34세	만 19세~34세
소득기준	중위소득 250% 이하	총급여 3,600만 원 이하
납입 한도	월 70만 원	월 50만 원
지원방식	정부기여금 + 이자비과세	이자비과세 + 저축장려금
운영기관	서민금융진흥원	은행 및 금융위
중복가입	❌ 불가	❌ 불가
목적	자산형성 중심	저축 유도 중심